本报记者 李 冰

　　据《证券日报》记者梳理，2022年付出机构共收到63张罚单。从惩罚内容来看，反洗钱是“重灾区”。同时，双罚制成为常态，监管对背规机构相干责任人的惩罚力度正在加年夜，有机构相干责任人罕有收到百万元级别罚单。对2023年监管重点标的目的和趋向方面，业界遍及认为，防风险、严治理是主基调，反洗钱还是监管重点。

　　值得一提的是，2022年的最后一个买卖日，央行对银联商务股分有限公司（以下简称“银联商务”）开出了6516万元巨额罚单，刷新了客岁付出机构被惩罚金最高记载。

　　6张罚单均超万万元

　　综合来看，2022年，付出机构收到6张超万万元罚单。

　　2022年12月30日，央行开出了巨额罚单，银联商务被正告并充公背法所得15.72万元，罚款6516万元。同时，4名银联商务时任相干责任人一并受罚。

　　针对此次惩罚，银联商务相干负责人对《证券日报》记者回应称，“本次惩罚是央行在2020年对银联商务2019年履行付出结算、反洗钱、金融消费者权益庇护划定环境存在的问题所作出的响应惩罚。公司在2021年10月份向人平易近银行上报整改陈述，已周全完成整改工作，同步完美了相干营业的长效治理机制。”

　　除银联商务收到万万元以上巨额罚单外，客岁1月份，快钱付出清理信息有限公司因4项背法行动，被处以罚款1004万元；客岁3月份，银盛付出办事股分有限公司因4项背法行动被央行罚款2245万元；客岁9月份，荷包宝付出因背法背规行动被央行营业治理部正告，并惩罚款1165万元；客岁11月份，联动优势因背反划定将境表里汇转移境外，被罚款1095万元；客岁11月份，百联优力（北京）投资有限公司因未落实提防电信欺骗风险相干要求等背规行动，罚没合计6489万元。

　　针对2022年付出机构被惩罚的环境，零壹研究院院擅长百程对《证券日报》记者暗示，年夜大都付出机构背法类型具有必然的行业遍及性。合规问题背后，一方面与行业竞争压力增年夜，付出公司的内控缝隙有关；另外一方面也反应监管对合规性的要求加倍严酷和深切。

　　“对具有年夜量真实商户的收单机构来讲，若何在现有前提下，治理反洗钱恶疾是需要机构正视的问题。”博通咨询金融业资深阐发师王蓬博告知《证券日报》记者，客不雅来看，付出机构在履行反洗钱相干划定进程中会存在必然的实际坚苦。非银行付出机构特别是线下收单机构的办事对象多为小微商户或小我经营者，遍及面对笼盖区域广、商户经营分离的问题，将来仍需对商户的线下巡检增强合规力度。

　　反洗钱是监管重点

　　从2022年付出机构罚单环境来看，付出机构背规景象年夜多包括：背反付出清理治理相干划定、背反账户治理划定、未按划定实行客户身份辨认义务等。此中，从被罚频率和惩罚金额来看，反洗钱是“重灾区”。

　　王蓬博称，2022年付出机构罚单显现三方面特点：

　　一是惩罚种类场景规模在增添，并向着付出全流程纵深的合规监管演进，合规要求已渗入至付出营业的全流程当中。

　　二是行业严监管延续，反洗钱和商户治理背规是监管重点范畴。

　　三是金额较年夜罚单常常代表性质较为严重，监管思绪显现对背规问题持零容忍立场。

　　值得存眷的趋向是，双罚制正成为付出机构罚单的常态，乃至有机构相干责任人收到百万元罚单。好比，2022年4月份，广东信汇电子商务有限公司因多项背规行动被罚，2位相干负责人被正告并处以100万元罚款。

　　对2023年付出机构监管重点标的目的，中国付出财产网开创人刘刚对《证券日报》记者暗示，“付出机构在2023年应特别重视反洗钱范畴合规环境，放置资本加年夜投入。别的，反欺骗范畴也应引发正视。”

　　在百程暗示，“2022年央行提出加速《非银行付出机构条例》的立法，2023年有望yabo亚博全站登录平台落地并对行业监管发生主要影响。《非银行付出机构条例》收罗定见稿对付出派司提出采纳分级治理办法，屡次被罚会下降分类评级成果，乃至被暂破产务直至撤消《付出营业许可证》。是以，合规还是2023年付出机构经营成长的重点。”

　　王蓬博称，从统计数据来看，反洗钱和未落实商户实名制和不合适结算治理要求是2022年罚单中被惩罚的首要内容。“跟着小我信息庇护法和反电信收集欺骗相干律例落地实行，估计将来此类惩罚力度也将从严。”